Asiakkaat kohtaavat vaikeuksia pankkipalveluissa – lainsäädännön muuttaminen voisi auttaa
Yksityishenkilöt saavat ja pystyvät käyttämään peruspankkipalveluja keskimäärin kohtuullisesti, mutta ongelmia on etenkin erityisryhmillä. Yrityksillä ja yhdistyksillä on osin merkittäviäkin vaikeuksia saada pankkipalveluja, ilmenee valtiovarainministeriön arviomuistiosta.
Valtiovarainministeriö on selvittänyt, saavatko kansalaiset, yritykset ja järjestöt riittävän hyvin pankkipalveluja. Ministeriö keräsi tietoa lausuntokierroksella, kuulemistilaisuuksilla ja otakantaa.fi-kyselyllä. Kyselyyn tuli 2 789 vastausta. Lisäksi ministeriö hyödynsi aiempia selvityksiä.
Ongelmia erityisryhmillä, yrityksillä ja yhdistyksillä
Valtiovarainministeriö arvioi, että yksityishenkilöt saavat ja pystyvät käyttämään peruspankkipalveluja keskimäärin kohtuullisesti. Heillä on lain mukaan oikeus perustason pankkipalveluihin, esimerkiksi tiliin, maksukorttiin, käteisnostoihin, tilisiirtoihin ja pankkitunnuksiin. Merkittävimmät ongelmat liittyvät useimmiten erityisryhmiin.
Yritykset sen sijaan kohtaavat merkittäviä ongelmia pankkipalveluiden saatavuudessa, vaikka palveluiden tarjonta onkin pääosin kohtuullista. Yritykset raportoivat melko laajasti ongelmia, jotka liittyvät tilien avaamiseen ja sulkemiseen sekä palvelujen rajoittamiseen. Vaikeuksia on erityisesti mikro- ja pienyrityksillä, etenkin maahanmuuttajataustaisilla.
Yhdistykset kohtaavat osin merkittäviäkin ongelmia peruspankkipalveluiden saatavuudessa ja käytettävyydessä. Ongelmat koskettavat merkittävää osaa yhdistyksistä.
Arviomuiston mukaan kaikilla asiakasryhmillä on vaikeuksia saada henkilökohtaista asiakaspalvelua. Ongelma koskee kaikkia palvelukanavia, myös verkko- ja puhelinasiointia.
Monet asiakkaat kokevat, ettei käteistä hyväksytä maksuvälineenä riittävästi. Ongelmia on myös käteisen saatavuudessa. Tyytymättömimpiä ovat yksityishenkilöt.
Palveluun voi vaikuttaa eri keinoin
Valtiovarainministeriö arvioi, että peruspankkipalvelujen ongelmiin voitaisiin reagoida muun muassa seuraavin keinoin:
- Oikeutta peruspankkipalveluihin olisi perusteltua harkita laajennettavaksi koskemaan yrityksiä, yhteisöjä ja elinkeinonharjoittajia.
- Sääntelyä ja toimintatapoja olisi perusteltua kehittää asiakaspalvelun tavoitettavuuden edistämiseksi. Pankkien tulisi muun muassa vastata asiakkaiden puheluihin ja viesteihin kohtuullisessa ajassa. Sama koskee ongelmatilanteiden selvittelyä.
- Pankkien velvollisuuksia ja menettelytapoja olisi syytä täsmentää siten, ettei niitä tulkita ylitsepääsemättömän tiukasti keskeisiä palveluja tarjottaessa. Tähän liittyy myös menettelytapojen kehittäminen asiakkaan tuntemisessa ja tunnistamisessa sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä.
Käteisen asemasta tulossa EU-lainsäädäntöä
Käteisen asemaan on odotettavissa parannusta EU-lainsäädännöstä. Euroopan komissio on ehdottanut lainsäädäntöä, jonka mukaan käteinen pitäisi hyväksyä laajasti ja sitä täytyisi olla saatavilla riittävän hyvin.
Arviomuistion mukaan nyt olisi tarkoituksenmukaisinta vaikuttaa EU:n lainsäädäntöneuvotteluihin, jotta niissä saavutetaan Suomen kannalta mahdollisimman hyvä tulos käteisen aseman turvaamisessa.
Ministeriö arvioi tarpeita muuttaa luottolaitoslainsäädäntöä
Muistio on osa hanketta, jossa valtiovarainministeriö arvioi luottolaitoslainsäädännön muutostarpeita myös laajemmin. Muutostarpeet liittyvät muun muassa hyvän pankkitavan ja luottolaitokselle sallitun liiketoiminnan määrittelyyn, takaisinmaksettavien varojen määritelmään, hallituksen riippumattomuuteen, talletuspankkien yhteenliittymäsääntelyyn ja pankkien yhteisömuotoja koskevaan lainsäädäntöön.
Lausuntokierros alkaa
Valtiovarainministeriö pyytää sidosryhmiltä lausuntoja arviomuistiosta. Lausuntoaika alkaa 1.3.2024 ja päättyy 12.4.2024.
Lausuntokierroksen jälkeen elinkeinoministeri Wille Rydman linjaa, mihin toimiin valtiovarainministeriö ryhtyy.
Lähde ja lisätietoja: valtiovarainministeriön tiedote.
Kirjoittaja Juridiikan ja talouden uutiskirjeen toimitus
Juridiikan ja talouden uutiskirje
Juridiikan ja talouden uutiskirje kokoaa uutiset ja ajankohtaiset sisällöt talouden, verotuksen ja juridiikan eri osa-alueista yhteen kirjeeseen. Voit räätälöidä kirjeen sisällön sinua kiinnostavista aihealueista. Uutiskirje ilmestyy joka arkipäivä.
Aiheeseen liittyvää
Hallintarekisteröityjen osakeomistusten yleisöjulkisuus pysyy ennallaan
Hallituksen esitys: Uusi lainsäädäntö parantaa kryptovaroihin sijoittavien suojaa